Como Negociar suas Dívidas e Evitar Juros Abusivos
Atualmente, as dívidas são um dos maiores problemas dos brasileiros. Isso porque o país passa por uma grande crise econômica, que afeta diretamente as finanças de milhões de pessoas. Por isso, se deseja enfrentar essa situação, saia do vermelho com essas 4 estratégias!
Um levantamento da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) apontou que 79% da população brasileira está endividada. Neste sentido, é fundamental buscar técnicas e ferramentas para organizar finanças e conseguir sair do vermelho.
Sendo assim, além de buscar ajuda na hora de quitar suas dívidas, é necessário traçar algumas estratégias para sair das dívidas e, como consequência, poupar mais. Por isso, vamos te mostrar 5 estratégias incríveis para sair do vermelho. Confira abaixo!
Saia do Vermelho (Imagem: Google)
Para sair do vermelho, é essencial encarar as dívidas e saber como está sua situação financeira. Em geral, nossas dívidas tendem a se acumular e ficar mais pesadas devido aos juros, por isso, é fundamental saber como está o valor atual da nossa dívida.
Contudo, você não precisa pagar tudo de uma vez. Na verdade, essa estratégia é para você identificar como está o seu nome na praça. Após descobrir os valores a serem pagos, coloque todas as suas contas numa tabela, listando todos os financiamentos, empréstimos e contas que você tem.
Sendo assim, é possível conferir como está o seu orçamento mensal através dessa técnica, especialmente para observar o quanto ele está comprometido com dívidas. Assim, você terá noção se a situação está boa ou insustentável a longo prazo.
Para sair do vermelho, é fundamental entender como funciona a sua renda mensal. Isso porque é através delas que você poderá quitar suas dívidas. Dessa forma, anote tudo o que você ganha, além dos gastos diários e mensais.
Sendo assim, se você trabalha em regime CLT, confira o valor do seu salário líquido. Por outro lado, se você é autônomo ou empreendedor, ou então vive de várias rendas, considere a renda média mensal, já que o montante pode variar.
Em seguida, separe os gastos fixos, como aluguel, supermercado, conta de energia, entre outros. Depois, liste os gastos variáveis, que podem ser cortados, como restaurantes, lanches, assinaturas de streaming, entre outros. Esse exercício mostrará melhor como funciona a sua renda mensal.
Parece óbvio, mas uma das melhores maneiras de sair do vermelho é começar a cortar gastos desnecessários. Hoje, somos bombardeados com diversas promoções e produtos, mas, nem sempre precisamos realmente dessas coisas.
No entanto, por mais que tenhamos gastos desnecessários, nem sempre é possível identificá-los rapidamente. Por isso, anote tudo e veja o que realmente é necessário e o que é gasto supérfluo.
Dessa forma, além de perceber para onde o seu dinheiro está indo, você poderá redirecionar a sua renda para investimentos ao invés de gastar com bobagens, por exemplo. Além disso, esse hábito ajudará a poupar mais dinheiro, afinal, o dinheiro que seria gasto com futilidades pode muito bem ser poupado.
Após entender suas dívidas, entenda a sua renda mensal e descubra o quanto pode economizar tirando algumas despesas do orçamento. Em suma, você vai comparar o quanto você ganha mensal e o total de suas dívidas.
Por lei, os consumidores não podem solicitar empréstimos que consumam mais de 30% da renda mensal. Sendo assim, mesmo que tenha oportunidade, nunca compromete sua renda com esse tipo de negócio, para não se endividar a longo prazo.
Sendo assim, após identificar o quanto você pode gastar com dívidas, escolha as dívidas mais caras para serem pagas. Isso porque elas acumulam um número maior de juros e, quanto mais demorar para você pagar, mais elas crescerão.
Para começar, conheça quais dívidas você consegue pagar com o dinheiro que economizou após o corte de gastos no orçamento. Como mencionamos, as dívidas prioritárias devem ser aquelas com os juros mais altos, para evitar a famosa “bola de neve”.
Depois, entre em contato com as empresas para negociar suas dívidas. Nessa etapa, busque oportunidades de parcelamento ou desconto para pagamento total da dívida. Hoje, muitas empresas têm “feirões” que ajudam o consumidor pagar dívidas por um valor bem menor.
Por fim, mesmo que você não consiga pagar todas as suas dúvidas, converse com os seus credores para tentar encontrar uma solução a médio prazo, como o próximo mês, por exemplo. Dessa forma, será possível fazer uma promessa de pagamento e interromper o crescimento dos juros.
