3 micro hábitos matinais que melhoram sua relação com o dinheiro
A taxa Selic é um dos termos mais citados nas notícias econômicas, relatórios financeiros e decisões do governo. Mesmo que muitas pessoas não entendam exatamente o que ela significa, a Selic afeta diretamente a vida financeira de todos os brasileiros — especialmente quem tem dinheiro na poupança.
Mas, afinal, o que é a taxa Selic, por que ela sobe ou desce e como isso influencia o rendimento da sua poupança?
Neste artigo, você vai entender a Selic de forma simples, clara e direta, sem termos técnicos desnecessários. Ao final, você saberá exatamente como essa taxa muda o rendimento da poupança e como isso impacta o seu dinheiro no dia a dia.
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), ligado ao Banco Central, a cada 45 dias.
Seu objetivo é controlar a inflação e influenciar a economia como um todo. Quando a inflação está alta, a tendência é que a Selic aumente. Quando a economia está fraca, a Selic tende a cair para estimular o consumo.
De forma simples:
Ou seja, a Selic é a “régua” que regula a velocidade da economia.
A maior parte dos investimentos de renda fixa segue a Selic diretamente ou indiretamente. Isso inclui:
Quando a Selic sobe, a maioria desses investimentos rende mais. Quando cai, rendem menos.
Por isso, quem acompanha o cenário financeiro sabe que a Selic é um indicador essencial para avaliar o melhor momento para investir.
A poupança tem uma regra específica de rendimento que depende diretamente da taxa Selic.
Desde 2012, existem duas formas diferentes de calcular seu rendimento:
A poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial, que tem estado próxima de zero).
A poupança rende 70% da Selic + TR.
Ou seja:
Se a Selic cai, a poupança rende menos.
Se a Selic sobe, a poupança aumenta o rendimento, mas continua rendendo menos que outros investimentos de renda fixa.
Imagine que você tem R$ 10.000 guardados na poupança durante um ano.
A poupança rende 0,5% ao mês.
A poupança rende 70% da Selic.
Perceba que mesmo quando a Selic está alta, a poupança ainda rende menos que outros investimentos de renda fixa que seguem a taxa completa.
A poupança é um dos investimentos mais populares do país, mas não é a melhor opção quando o assunto é rendimento.
O motivo é simples:
Ela tem uma regra fixa de rendimento, que não acompanha totalmente os juros da economia.
Assim, mesmo com a Selic elevada, o rendimento da poupança é limitado — algo que pode ser insuficiente para proteger seu dinheiro contra a inflação.
Além de influenciar o rendimento da poupança, a Selic afeta outros aspectos da sua vida:
Quanto maior a Selic, mais caro fica usar crédito rotativo.
Financiamento de carro, casa, empréstimos pessoais — tudo fica mais caro quando a taxa está alta.
Até compras parceladas “sem juros” podem sofrer impacto, pois lojas consideram o cenário econômico ao formar preços.
CDBs, Tesouro Direto e outros produtos rendem mais quando a Selic está alta, criando alternativas melhores que a poupança.
A poupança ainda pode valer a pena em situações específicas:
Mas, em termos de rendimento, existem opções melhores — especialmente quando a Selic está alta.
Com Selic elevada, bons candidatos para substituir a poupança são:
Essas alternativas aproveitam melhor os juros altos e fazem seu dinheiro render mais no mesmo período.
Quando a Selic está baixa, produtos pós-fixados rendem menos. Nesse caso, opções como:
podem oferecer retornos superiores, desde que o investidor esteja confortável com prazos e volatilidade.
Muitas pessoas acreditam que a poupança “é segura porque sempre usei”, mas esse é um pensamento emocional, não racional.
A Selic serve como “termômetro da economia”, e entender seus efeitos permite que você:
Pessoas que compreendem a Selic tendem a tomar decisões mais estratégicas com o dinheiro.
Sim. Existem fontes oficiais e gratuitas:
Acompanhar a Selic exige apenas alguns minutos por mês.
A taxa Selic afeta diretamente o rendimento da poupança e influencia praticamente todas as decisões financeiras do país. Quando sobe, a poupança rende um pouco mais, mas ainda abaixo de outros investimentos de renda fixa. Quando cai, o rendimento se torna ainda menor.
Entender como a Selic funciona permite que você:
Com informação simples e acessível, qualquer pessoa pode transformar sua relação com o dinheiro e tomar decisões muito mais conscientes.
